如若房价不涨，贷款买房划算还是全款买房省钱？

　　假设房价根本不涨，那么到底是贷款买房划算，还是全款买房划算。我想绝大多数的人，会本能地回答，贷款买房划算。但是，我如果再接着问，贷款买房划算的公式是什么，到底划算多少。估计又有一部分网友郁闷了。

　　假设1套100万的房子，20年房价不涨，那么是该贷款买房，还是该全款买房呢？这里来给大家算算账。

　　1、先算名义价格。

　　假如一套100万的房子，你贷款20年，七成，20年加上首付共用去155万。下面是房贷计算器按出来的结果。

　　房款总额：100（万元

　　还款总额：125.751（万元

　　首付款：30.000（万元

　　支付利息：55.751（万元

　　贷款总额：70.000（万元

　　贷款月数：240（月

　　月均还款：5239.64（元

　　年均还款：62875.68（元

　　商业贷款预期年化利率：

　　同样是按手中有30万现金开始算，全款买房。把每年的年供62875（元）存下来，。加上你现有30万，那么不贷款，存钱到100万，共需要11年。但要扣除房租，再加上每年存款的利息（聪明点的就去翻“年金”的表，笨点的就拿计算器去按。）。那么计算可得。共需要13年，你就可以全款买下这套100万的房子。

　　计算结果：在你同样有30万现金的情况下，全款买房需要13年，贷款买房需要20年，全款买房需要100万，贷款买房需要155万。

　　但是，光计算名义价格是没有意义的。

　　2、在8%的实际通胀下贷款买房。

　　根据实际通货膨胀率，算折现值（不懂的话请去百度“折现率”）。在通货膨胀率8%时，贷款买房划算。

　　买套100万的房子，首付3成，贷款20年来算，等额本息平均年供=62875元，假设每年货币贬值8%，真实的折现值是多少呢？（按商业贷6.55%计算，因为很多人公积金少。）

　　P=30万+年供*/（1-8%）+年供*/（1-8%）^2+…+年供

　　=30万+年供

　　=30万+年供

　　=30万

　　=30万+637641元

　　=93.8万

　　（已经把数学还给老师的同学，复习下等比数列公式Sn=a1（1-q^n）/（1-q）

　　从计算可得。只需要真实CPI高于基准预期年化利率的情况下，贷款买房，从金融的角度来讲，就是完全划算的买卖。因为你相当于用现值93.8万的钱，买了套100万的房子。