小额贷款公司风险控制

　　小额贷款公司风险控制：

　　第一、风险分散。

　　贷款一定要是小额度的，放贷对象和客户数量才会比较多，总有质量好的客户、不好的、一般的，把不同质量的放贷对象组合到一起，进行多笔放贷，可以对冲掉一定的风险，通过分散化的放贷来建立贷款的组合，这样把非系统风险化解掉；

　　第二、风险承担。

　　小额贷款的预期高收益可以弥补高风险，小额贷款公司可以承担风险。刚才讲到有三种方式可以弥补传统融资方式给小微企业提供资金的不足之处，其中创业投资和小额贷款都是要通过预期高收益来弥补高风险的，担保另当别论。担保这个行业是系统风险，如果我们的规制不改，担保这个行业民间是没有办法做的，只能政府来做。多年来，大量的民间担保公司经营不下去，理论上讲担保公司是不可能经营的下去的。但是小额贷款和创业投资是可以的，以创业投资为例，一般来讲，对十个项目进行创业投资，大概有两个绝对失败，有两个非常成功，剩下六个要死不活，即使是这种格局，那两个成功项目的预期高收益除了弥补八个不太好的项目的损失之外，还能有比较高的回报。

　　第三、做闭环。

　　闭环是什么意思呢？就像画一个圆，只要这个圆是圆满的，在这个圆上走，就永远不会走出来，永远在循环。其实所有的成功的金融运作都具备闭环的特征，以商业银行为例，最重要的不是商业银行可以赚多少钱，具有最重要的商业意义的是能够有人不断的给银行存款。只要有人不断的存款，银行就可以不断的放贷，就画了一个圆，可以循环起来。即使是世界上最赚钱的商业银行，只要没有人去存款，立马就会经营失败；只要不断的有人去银行存款，经营效率最低的银行也可以在相当长的一段时间内维持它的运转，这就是一个小的闭环。大的闭环就是要把金融的所有门类都连在一起，比如说保险、银行、私募、小贷、担保、典当、证券，这个大的闭环内相互进行支撑，整合资源能力有所提高，这些机构也能持续运营。我们现在各个金融机构孜孜以求的，所谓的金融控股公司，其实就是为了画大的闭环。从这个角度来讲，其实所有的金融运作都带着旁氏骗局的意义，只有一个不同，有的是合法的，有的是非法的。