个人贷款等额本息怎么算
市民在选择贷款的时候,应该注意利息计算方法是等额本金还是等额本息,因为这两种方法算出来的手续费差距非常大,详情如下:
一般情况下,这样的算法指借款人每月按照相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余剩余贷款本金计算并逐月结清,最终的结果是要保证每个月还款的“本息和”始终保持不变。公式是这样的:
〔贷款本金×月预期年化利率×(1+月预期年化利率)^还款月数〕÷〔(1+月预期年化利率)^还款月数-1〕
其中,“^”符号表示乘方。
看起来就很复杂是么,我们仍以公积金贷款28万元,期限30年,年预期年化利率3.25%来计算,每月的还款额固定为1218.58元。
同样的贷款条件下,还款方式的选择造成了月还款金额的差异,同样,还款总金额,也就是须支付的利息金额也是有巨大差异的。
在等额本金情况下,我们假设贷款预期年化利率始终不变,贷款人30年期间需要支付的总利息为136879.17元;而在等额本息情况下,贷款人30年需要支付的总利息为158687.97元,足足比等额本金多付了21808.8元。这样的差异还真不是个小数目。