如何防范化解住房公积金贷款风险

　　住房公积金政策像商业贷款一样，房贷申请公积金贷款也有风险，那么风险预警办法有哪些呢？

　　这几天，海南住房公积金发生了两件事情，一件是公积金将采取利率竞价方式，结合省住房公积金管理局综合考核评分情况，在公积金业务受托银行范围内择优选择资金定期存放银行。意思就是除去用于支付公积金提取、贷款的那部分资金，要选择优质银行存管。主要目的就是提高闲置资金的存款收益，让职工获取资金增值的最大化。

　　还有一件事情，是从11月28日起全省停止执行装修提取住房公积金政策，主要还是因为从今年7月份开始，海南新建商品住宅工程采用全装修，对装修提取的需求减少，将资金优先用于买房还贷或者租房。

　　可以说这都是为了支持公积金补贴购房、租房的举措，不仅仅是海南，比如鞍山也推出了新举措，将个体工商户和外来务工人员也纳入公积金覆盖范围，像一些开打印社、蛋糕房、早点铺子或者到鞍山打工的人员，都能享受公积金带来的实惠。

　　公积金作为一项资产，逐渐被人们熟知，不过很多人都是用到的时候才会了解，申贷君总结了几个比较常见的问题给大家参考。

　　1、住房公积金多久能提一次

　　公积金根据提取用途不同，一年的提取次数也不同。

　　购房提取：申请提取公积金偿还房贷的话，每月可以提取一次，累计提取额度不能超过实际支出金额。

　　租房提取：租住普通商品住房的，一般提交一次申请，每个季度的提取额会打到提取人的公积金联名卡里，申请满一年后，需要重新提交申请。提取额度每个城市规定不同，以北京为例，如果没有租房合同的，每个月最多提取1500元，一个季度就是4500元；有租房发票、租房合同原件的，每季度提取一次，月提取金额既不得超过本人住房公积金月缴存额也不得超过月租金。比如你个人和公司每个月总缴存额度是2000元，月租金是1800元，那么实际提取额度就不能超过实际的1800元。

　　自检、大修自住房、装修提取：有的城市规定一年提取一次，有的是半年，但有些像海南一样的城市，处于某些原因停止装修提取公积金业务也是有可能的。

　　2、公积金断缴后能补缴吗

　　这个是很多人比较关心的问题，住房公积金断缴会影响申请公积金贷款，因为申请条件中规定需要“连续XX个月缴纳公积金”，比如北京的条件是：“申请贷款前6个月应足额连续缴存住房公积金，且申请贷款时处于缴存状态”。一般情况下，这种断缴即使补缴也可能不算在正常缴存范围内，未必能正常申请贷款，具体要看当地公积金中心的规定，以最终实际审核结果为准。因此，在换工作的时候，如果考虑近期申请公积金贷款买房子，就要注意不要断缴，保证连续缴纳公积金。

　　3、住房公积金也是夫妻共同财产

　　《中华人民共和国婚姻法》规定，夫妻关系存续期间自结婚登记之日起至离婚登记或离婚判决生效，下面几类资产都属于夫妻共同财产：

　　（一）夫妻双方各自的工资、奖金；

　　（二）生产、经营性的收益；

　　（三）知识产权的收益：是指婚姻关系存续期间，实际取得或者已经明确可以取得的财产性收益；

　　（四）继承或接受赠予所得的财产；

　　（五）军人名下的复员费、自主择业费等一次性费用的，以夫妻婚姻关系存续年限乘以年平均值的所得额；

　　（六）一方以个人财产投资取得的收益；

　　（七）男女双方实际取得或者应当取得的住房补贴、住房公积金

　　最后一项的公积金跟住房补贴都属于共同财产，在夫妻结束婚姻关系时需要做分割。

　　4、住房公积金也有预警

　　不过，住房公积金政策也会像商业贷款一样，会根据住房贷款率作出适度调整。一般个人住房贷款率超过85%为警戒线。广东省最近提出了公积金风险预警办法，预警级别由低到高，分为一级预警、二级预警、三级预警：

　　当住房公积金个人住房贷款率在85%至90%之间，且资金净流量连续三个月为负数时是一级预警；住房公积金个人住房贷款率在90%至95%之间，资金净流量继续为负数构成二级预警；住房公积金个人住房贷款率在95%以上，资金净流量继续为负数就是最高的三级预警。

　　住房公积金中心会根据个人住房贷款率，作出降低贷款额度、暂停商业贷款转公积金贷款业务等措施，收紧信贷政策。

　　贷款买房如果能使用公积金买房是最好的了，但是同样使用公积金贷款买房也有很多风险，大家在使用公积金贷款前一定要做好风险预警方法策略。