延期还款是否就是逾期?逾期与延期对征信有影响吗
贷款一方面帮助人们解决了很多问题,改善了生活,另一面又因为种种突发情况,导致借款人无力偿还。对于已经逾期的人来说,往往第一时间想到的希望延缓还款期限。那么延期还款是否就是逾期?逾期与延期对征信有影响吗?一起来看看吧。
一、延期还款是否就是逾期?
不是。
可以从以下几点解析二者的不同:
1、行为性质
延期还款是一种主动的行为,由债务人作为主体申请。
逾期是一种被动的行为,只要超过期限没有还款,银行系统就判定你逾期了。
2、结果导向
延期还款,是债务人为了帮助自己的账务能够在规定时间内还上欠款,一种有利于债务人的行为。
逾期的结果,除了利息的产生,还会对个人征信带来影响,是不利债务人的。
3、费用计收
延期还款按申请时间的不同,可以分为以下两大类:
1)延期还款服务和容时服务(逾期前)
延期还款服务:是指金融机构为债务人提供的一种收费服务,需要债务人在最后还款日提出申请,能否通过还需以系统评估为准,具体收费标准以金融机构的为准。如广发信用卡最长可以延期3期(月),花呗最长可以申请延期1个月。
容时服务:该服务是银行免费提供的,主要针对信用卡欠款,可以在最后还款日后延期三天。具体到每个商业银行实施政策不一样,有的可能5天,有的可能一年只能申请一次,还有的银行部分信用卡不提供该服务。
2)个性化分期付款协议(逾期后)
对于欠款金额超过债务人的还款能力的,且债务人有还款意愿的,可以向银行提出申请,最长可以申请5年60期。具体如何收费需要与金融机构协商为准,当然,因为实际上银行没有这项服务,所以申请的难度比较高。
二、逾期与延期对征信有影响吗?
逾期对征信是有影响的,逾期时间越久,对征信影响也越严重,对于两年内出现过“连三累六”的逾期记录,一般来说申请贷款会直接被拒。
延期还款对征信有无影响,需要分情况讨论:
1、延期还款服务和容时
延期还款服务因为本身就是付费服务,所以不会影响个人征信。
容时服务也是银行提供的一项服务,对于可以申请容时服务的信用卡而言,容时期还上也是视同按时还款,不会影响持卡人个人征信。
2、个性化分期还款协议
个性化分期还款协议,在申请前,债务人本人就已经处于逾期状态,征信上就已经有了不良记录。申请后,在征信报告上会一直显示止付状态,在没有还清欠款前,债务无法办理任何信贷产品,还清后,对于债务人5年内的信贷业务都会有影响,5年后就更新消除。
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