房贷利率下降已经贷款的会下降吗？不同情况分析

　　买房是如今大多数人的刚需，由于房价高昂，很少有人会选择一次性全款支付，大部分采取的是贷款的方式进行购买。而房贷一般会在签订合同确定利率，若在后续还贷期间利率下调，根据办理房贷类型的不同、利率变化也会不一样。

　　一、个人住房公积金贷款

　　个人住房公积金贷款执行央行贷款基准利率，若在还贷期间人民银行调整了贷款基准利率，那客户办理的个人住房公积金贷款就将从次年的一月一日起开始执行新利率。

　　注意事项：

　　1、中国人民银行决定自2022年10月1日起下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。

　　2、第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

　　二、个人住房商业性贷款

　　个人住房商业性贷款利率以相应期限的LPR（贷款市场报价利率）为定价基准加点形成，有重定价周期，每到重定价日就会按照最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。

　　注意事项：

　　1、重定价周期最短为一年，重定价日有一月一日和贷款发放日两种选择。

　　2、LPR每月20号（遇节假日顺延）都会重新报价，基点数则一经确定保持不变。

　　3、中国人民银行、中国银保监会在2022年5月15日发布了《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》：

　　1）对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。

　　2）二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行（即LPR加60基点）。

　　三、2019年10月8日前办理的房贷

　　在2019年10月8日前办理的房贷在2020年3月1日至8月31日期间批量进行了利率转换，要么转为LPR浮动利率，要么转为固定利率。

　　1、LPR浮动利率

　　若选择转为LPR浮动利率，那之后到了重定价日，自然就会开始按照最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，再在下一周期执行。

　　2、固定利率

　　若选择转为固定利率，那无论之后LPR如何调整变化，客户的房贷利率都将一直按照合同约定的执行，保持固定不变。

　　除了上述三种情况以外，若客户办理的房贷类型为组合贷款，则其中的公积金贷款部分和商业贷款部分的利率会分开执行、互不影响，具体可参照上述变化。