中小企业贷款难在何处

　　以私营为主的中小企业是国民经济中最富活力的部分，但很多地方的民间中小企业发展受阻，原因何在？笔者认为主要原因是中小企业贷款困难。中小企业贷款难，这在全国各地是不争的事实。中小企业贷款究竟难在何处？

　　挤出效应困扰中小企业

　　自1998年中期至现在，中央政府开始实施积极的财政政策，通过发行国债，银行配套贷款，项目投资等形成了规模空前的政府投资形势。在这种形势下，银行业竞相追逐下列5种形式的贷款业务：

　　国债项目的配套贷款；政府牵头的重点项目贷款；各级市政基础设施建设贷款；国有垄断行业的贷款；上市公司及三资企业的贷款。

　　上述贷款数额大、期限长，动辄几千万，上亿元，甚至数十亿元，国家支持，短期内没有风险可言。因此，银行业积极主动，千方百计追大成风，久而久之，金融贷款产生了对国有大型企业贷款和大项目贷款的依赖性，对中小企业贷款和小笔贷款失去了兴趣。

　　国有商业银行认为，中小企业的几十万元贷款既有风险又无大利可图，而国有大型企业贷款表面上无风险又“一劳永逸”，因此，银行宁愿资金积压也不愿贷款扶持中小企业发展。这种喜大厌小的情形反过来养成了国有商业银行的放贷惰性，造成了金融市场对中小企业的挤出效应。