年末，贷款优惠力度大，如何利用？

　　几个朋友陆续地向我提到一个现象。促进银行贷款的短信和电话明显增多，贷款利率也有各种优惠，感觉不贷款，有点错过机会。

　　你自己也收到过类似的信息吗？我们能做什么？

　　一般来说，在每年年底，贷款会比较麻烦，审批程序会比较长，贷款的等待时间会比较长，因为大多数银行基本上已经没有信用了。即使是最好的个人住房贷款也会推迟几个月，甚至是明年，但今年的情况有点特殊。年底，各大银行加大了贷款推广力度，包括住房贷款，以及各种商业贷款和消费贷款。主要原因是，自今年下半年以来，货币政策再次发生变化，两次全面下调存款准备金率，表明市场资金充裕。

　　目前住房贷款平均利率大幅下降，住房贷款发行速度也明显加快。除了住房贷款，各种信贷贷款，如消费贷款和商业贷款，也给予了一定的优惠，审批已大大加快。因此，许多聪明的投资者开始考虑他们是否应该使用这样的方便贷款。这是清楚的。在几天前的文章中，我和你分析了一个概念：短期内我们赚多少钱，我们赚多少钱，别人输多少钱。从中期来看，我们赚的钱是市场上的增量资金，也就是说，中央银行发行的钱。

　　目前这是一个机会。中央银行正在发行更多的货币，因此我们应该充分利用这个机会。

　　如上所述，去年年初的三次存款准备金率下调导致去年资金充裕，市场投资机会良好。今年下半年的两次削减意味着明年将有类似的机会，但当我们考虑贷款时，我们首先要注意我们得到的贷款是否真的优惠，利率是否真的低。

　　市场上有各种各样的贷款中介公司。在任何时候，它们都以低利率吸引客户。他们告诉你，4%甚至更低的利率往往是你无法承受的。

　　这有点像我们购物时，你看到的最低价格往往不存在。首先吸引你参加面试，然后告诉你，因为不符合什么条件和资格，你不能得到最低的利率，但你仍然可以申请一笔好贷款。

　　这些是经常听到的包装销售方法

　　所以，当你接到一个电话或看到一条非常低利率贷款的短信时，不要激动，看看你是否能得到利率。

　　在第二种情况下，应该注意，有些利率确实优惠，但中介公司会收取一定的费用，包括咨询费，包括保险费、担保费等。当这些费用包括在内时，实际利率可能会高得多，因为这些费用是前端费用。在计算实际利率时，很容易提高整个贷款利率。

　　在第三种情况下，我们还需要注意还款方式。如果先还本，后还本，利率就不容易算错。最可怕的办法是等额还本付息。这种方式往往计算出贷款利率相对较低，实际贷款利率应该翻倍。

　　以向银行借款30万元，三年内还清为例。如果你每月偿还相同的利息和本金，贷款利率实际上会相对较高。

　　如果你仔细想想，一年后，你已经还清了10万本金，只有20万未偿还，但计算的利息与以前一样。两年后，你已经还清了20万本金，10万未还，但要支付的利息还是一样的，所以实际还款利率是一样的。它远高于名义贷款利率。

　　当然，如果你有一份好的职业，你通常可以在银行获得非常好的低息贷款。首先从银行了解，如果有这样的机会，不要错过。