哪些情况适合提前还贷，哪些情况不适合

　　一、适合房贷提前还款情况

　　1.不想负债的人

　　不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人，关键是无债一身轻。

　　2.贷款当时实行上浮利率的贷款人

　　受国家房地产政策变化影响，有些客户在购房时并未能享受利率优惠，甚至可能利率上浮，此类贷款人提前还贷，而且提前还贷相对会比较划算。

　　3.想将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况

　　由于近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，不仅可以减少自己的负债率，还可以再将房产抵押给银行，这样在银行的贷款往往能获得更大授信额度。

　　4.购房不久，处于还款初期的人

　　由于购房者刚开始还贷，贷款本金基数大，利息相对较高，如果购房者手头有足够支付剩余房贷的闲置资金，就可以选择提前还贷。

　　二、不建议房贷提前还贷情况

　　1.享受过7折贷款利率

　　如果市民享受7折贷款利率，不必着急还款，因为这种情况的折后贷款利率比存款利率还低。

　　2.公积金贷款买房

　　公积金贷款买房用着急提前还贷，公积金贷款因为含有一定福利，贷款利率相对商业贷款更低。

　　3.已经还款3-5年以上的

　　对于已经还房贷3-5的房贷者不建议提前还贷。由于等额本息法采用的是先还息后还本的方式，将全部贷款本息分摊到各月收取，前期月供中本金占比较低，归还的大多是利息，还款在3-5年以上，利息已还了不少，越往后越相当于免息分期，这个时候提前还贷，无异于主动放弃低成本的资金使用权，肯定不划算。

　　4.如果手头有其他更好的投资理财项目如股票、基金、债券、理财产品等，或者做生意的买卖人，手里需要流动资金，如果投资收益率高于贷款利率，则没有必要选择提前还贷。

　　三、提前还款要注意什么

　　1、银行允许提前还贷时间不同

　　大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。此外，招行、交行等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷。

　　2、银行调整利息周期不同

　　一般房贷期限都在10年以上，在这个周期里，央行调整利息是难免的，而各家银行根据调整利息的时间也不一致。工行、农行、建行等中资银行大都一般是每年1月1日开始按照最近的央行基准利率调整为新的还款利息。

　　外资银行一般会选择在当月或当季度调整。花旗银行是在下一个季度初按照新利率执行，而汇丰银行当日便开始按新利率执行。

　　对于房贷族来说，如果处在降息通道中，显然是越快调整越划算；若在加息周期周，则是越晚调整越划算。

　　3、还完房贷后别忘记撤销抵押登记

　　无论是在合同期内还完贷款的，还是提前还款的，市民在还贷完成之后都不要忘记办理撤销抵押登记。

　　根据产权证在谁手里情况不同，还完贷款后领回产权证的程序也分好几种，一种最简单的情况就是产权证正本已经抵押在银行了。如果是这种情况，购房者还完了贷款，或者是提前还完贷款后就会领到一个还款凭证，银行还会把产权证正本、买卖合同正本一并还给购房者。这样购房者就可以拿回完全属于自己的产权证，和银行没有什么关系了。

　　但由于各个银行不同分行的操作规定不统一，有些分行只需做一个抵押登记，购房者可以自己持有带有抵押登记标志的房产证。就是贷款未还清前，提前拿到房产证，房产证上其他项中会注明房屋现状。如果是这种情况，购房者在还完贷款之后，除了重复上面的步骤外，还要进行一个撤销抵押登记的程序。购房者和银行办完结算手续后，一起去房管局撤销抵押登记，即在房产证他项栏目中盖上注销的章即可。

　　四、提前还贷方式

　　第一种，全部提前还款，即将剩余的全部贷款一次性还清（不用还利息，但已付的利息不退）。

　　第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短（节省利息较多）。

　　第三种，部分提前还款，将剩余的贷款每月还款额减少，保持还款期限不变（减小月供负担，但节省程度低于第二种）。