组合贷款有什么弊端

　　组合贷弊端之一：办理银行有限

　　如今，对于这种新型的贷款组合模式，能够承办组合贷这项业务的银行非常少。办理组合贷的借款人会发现公积金管理中心只是与某一家银行合作，对借款人申请组合贷业务有很大的局限性。

　　组合贷弊端之二：办理手续繁琐

　　办理组合贷款，等于借款人需要办理一次公积金贷款，再办理一次商贷，准备材料较多，手续也比较繁琐，而且借款人的贷款资金需在办理完产权过户并完成抵押登记后才能发放并划入卖方名下指定账户中，需要2至3个月的时间完成。从“组合贷”的操作流程看，贷款时间过长，对于卖方来说，这是他们所不愿意的。

　　组合贷弊端之三：办理手续费多

　　在“组合贷”收费中，公积金收取部分的担保费，商贷收取部分的担保费，还有额度不等的评估费。另外借款人如果通过中介公司或者贷款服务机构办理，还需另外支付相应的服务佣金。这样细算下来，组合贷会比纯公积金贷款及商业贷款增加贷款手续费，这对于借款人来说是一笔不小的费用。

　　组合贷弊端之四：置业升级受二套房“牵连”

　　另外，组合贷最大的弊端在于借款人置业升级换房时会受到二套房政策的“牵连”。“伟嘉安捷”专家指出，“组合贷”对于一步到位置业、不再有贷款需求的借款人来说比较合适，但是对有再次换房打算的购房人则不是很适用。这主要是因为“组合贷”容易产生一个问题，使用商贷的那部分会在央行的征信系统中留档，如果购房人有置业升级需求，再贷款买房时会被商业银行认定为二套。而第一套住房使用公积金贷款还清后卖掉，再次用公积金贷款还将会算做首套住房，按优惠政策执行。从这一点看，借款人在使用“组合贷款”时要慎行。