公积金贷款和商业贷款有什么区别？

　　众所周知，与商业贷款相比，公积金贷款利率相对较低，为购房者节省了不少资金。那么，购房者应该如何选择贷款呢？二者有什么区别？

　　住房公积金贷款是指已缴纳住房公积金的职工所享受的贷款。根据国家规定，凡是已缴纳住房公积金的职工，都可以按照公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。

　　商业贷款，又称个人住房贷款，是经中国人民银行批准设立的为城镇居民购买自用普通住房提供贷款的商业银行和住房储蓄银行，实行法定贷款利率。

　　公积金贷款和商业贷款有什么区别？

　　1、不同的贷款利率

　　5年以上商业贷款基准利率为4.9%，5年以上公积金贷款利率为3.25%。如果贷100万元30年，公积金贷款月供为4352元，而商业贷款月供为5307元。

　　2、贷款比例不同

　　2虽然不同地区的贷款政策不同，但公积金贷款的比例基本低于商业贷款。比如同一套房子，如果商业贷款在本市是第一笔，可以贷到70%，那么纯公积金贷款的第一笔最高可以贷到80%。

　　3、不同的贷款流程

　　申请商业贷款时，应该先审核贷款后过户。对于公积金贷款，贷款过户后应进行复核。流程比较复杂。

　　4、审批时间不同

　　商业贷款的审批时间约为20个工作日，公积金贷款的审批时间约为40个工作日。商业贷款比公积金贷款快。

　　5、贷款来源不同

　　商业贷款主要来源于商业银行等贷款机构筹集的社会公共资金，而公积金住房贷款是由公积金收集者支付的资金。

　　6、不同的用户

　　商业贷款向所有符合条件的公众开放，而公积金贷款只对缴存公积金的员工开放。

　　7、利息用途不同

　　商业贷款的利息是商业行为的利润，所赚取的利息属于相关投资者，而公积金利息用于政策规定的用途，只能用于保障性住房建设。

　　8、不同的审批权限

　　商业贷款主要由银行审批，决策权在银行；公积金贷款需经公积金管理中心批准。决定权在于公积金管理中心，而银行只是执行机构。

　　9、不同的年限和额度

　　不同的银行和公积金管理中心在不同的城市有不同的规定。一般来说，商业贷款可以选择较长的还款期、更灵活的还款方式和更高的还款金额。

　　10、二套房不同的政策

　　商业贷款对二套房贷款有更多的政策限制和更高的利率；与商业贷款相比，公积金贷款受二套房贷政策的影响较小，还可以享受优惠利率。

　　提醒购房者在找工作时，最好找一个能为您缴纳住房公积金的单位，让你在买房时有更多的选择，选择贷款的方式