如果你逾期违约，银行将会这样给你算利息

　　有不少朋友问，在银行贷款，如果万一出现逾期违约，银行将怎样算利息？

　　一、提前收回全部本金

　　如果是房屋按揭贷款，借款人开始欠供后，银行一般不会马上收贷或起诉，会对借款人进行催收，如电话，书面或上门催收。如果借款人还款意愿差，无力还款或失联，连续催收几期收不到成效后，银行可能会采取法律手段催收，也就是走诉讼或仲裁程序，主张收回全部贷款。根据法律规定和司法实务，从起诉状送达借款人之日起，贷款全部到期（含分期还款计划中未到期部分的本金），如果债务人失联无法送达的，则自起诉状公告期满（两个月）视为送达，贷款全部到期。值得注意的是，银行在放贷时，一般都会要求借款人签署一个《法律文书送达地址确认函》，根据最高院最新的司法解释，即使债务人失联，或拒绝签收文书，只要法院把文书寄送至《法律文书送达地址确认函》指定的地址，也视为送达，不再需要公告。

　　此外，如果借款人涉及其他诉讼导致抵押物被法院查封、拍卖，按揭贷款合同没有继续履行的可能性，银行也可能会起诉提前收贷。

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　　二、对未还本金计收罚息

　　一是对于计算罚息的本金基数，贷款未全部到期前，按照实际逾期的分期本金计算；贷款全部到期后，按照全部的贷款本金余额计算。二是对于计算罚息的利率，根据人行的规定，可以按照贷款执行利率基础上上浮30%-50%计算，一般的银行贷款合同中约定的都是上浮50%，也就是说，如果贷款执行利率是基准利率，则逾期后的罚息利率是基准上浮50%。

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　　三、对于未还利息计收复利

　　依照人行《人民币利率管理规定》、《人民币贷款利率有关问题的通知》，银行有权对未还利息计算复利。但实际司法判例中，则见仁见智，法官的自由裁量权比较大。有的法官支持对罚息计算复利，有的法官则基于公平性原则不支持计算复利。

　　四、对未履行法院生效判决书判定的金钱给付义务（本金）计算迟延履行加倍利息

　　如果银行起诉到法院，而法院判决已经生效，但债务人仍然没有履约还钱，则根据民事诉讼法和有关司法解释的规定，银行有权以判决判定归还的本金为基数，按每天万分之一点七五计算迟延履行加倍利息。这是法律对债务人不履行生效判决的惩罚性责任。

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　　此外，银行起诉所产生的诉讼费法院也会判决由债务人承担。综上，假如贷款违约，银行对宣布贷款提前到期，债务人主张的债权主要由五部分构成：本金、罚息、复利、迟延履行加倍利息、诉讼费。加起来的违约成本还是比较高的，所以，大家一定要珍惜自己的信用，在经济条件允许的情况下，一定要按时还贷，当然，实在经济条件恶化力不从心的除外，一旦形成不良，也是银行不愿意看到的事。

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