商业房贷可以转公积金贷款吗

　　商业房贷可以转公积金贷款吗？

　　商转公贷款全称是商业性个人住房贷款（简称商贷）转住房公积金个人贷款（简称公积金贷款），是指向在本市购买自住住房时已办理商贷、现符合公积金贷款条件的职工发放的，用于偿还其商贷的住房公积金个人贷款，其本质是一笔住房公积金个人贷款。

　　原来未缴存住房公积金的职工在购房时只能选择商业性住房贷款，随着住房公积金制度缴存覆盖面的逐步扩大，部分已办理了商贷的职工开始缴存住房公积金，有的已符合公积金条件，为了充分保障缴存职工享受住房公积金低息贷款的权利和使用住房公积金逐月提取还贷的权利，住房公积金管理中心推出了商转公贷款业务，以满足职工办理转贷的需求，充分发挥住房公积金的保障作用。

　　考虑到部分职工在转贷过程中的筹资困难，经与受托银行、担保公司、房产登记中心协调，经过一段时间的准备，再次创新推出以贷冲贷的商转公贷款方式，在同意配合的银行办理的商贷可以直转。

　　商转公贷款目前有两种办理方式，一种是先还后贷方式，另一种是以贷冲贷方式。

　　先还后贷方式是指已办理商贷的职工向中心申请商转公贷款，经中心同意后，职工以自筹资金还清商贷并办理担保手续后，中心再发放商转公贷款。

　　以贷冲贷方式是指已办理商贷的借款人向中心申请商转公贷款，经中心同意后，借款人将商贷本息余额大于商转公贷款差额提前还清，并办理担保手续，中心发放商转公贷款，借款人、担保公司、银行共同配合用商转公贷款还清商贷并办理住房抵押反担保手续。

　　商转公贷款的两种方式如何选择适用？

　　先还后贷方式受理环节较少、适用范围较广。先还后贷方式基本不受贷款银行限制，但需借款人先以自筹资金还清原商贷，转贷申请人既可为商贷的借款人，也可为产权共有人（按份共有的需占50%以上份额）。