个人正规贷款的途径

　　1、个人正规贷款：银行贷款

　　目前银行以消费性为目的的个人贷款分为两种：个人抵押消费贷款和个人信用消费贷款。抵押消费贷款必须以不动产作为抵押品，向银行申请贷款；信用消费贷款是银行根据贷款申请人综合的资信情况来决定贷款额度。对于市民最关心的贷款利率，某银行个贷部工作人员表示：“利率是根据签约时的签订贷款协议的基准利率，然后每一个合同年会根据当年的基准利率来进行相应的上浮。另外，抵押消费贷款除了会注重抵押品的价值以外，最重要的还是看个人的资信能力尤其是还款能力。”

　　另外，目前监管机构对于贷款的贷后跟踪会比较严格，消费贷款有指定用途的，如装修贷款，提款方式会有制约，相应的银行在发放贷款的时候不会再以现金形式放到个人账户内，而是直接转到指定商户。

　　2、个人正规贷款：典当行

　　不少典当行还推出了一种新服务，俗称“信用卡式典当”，可根据客户抵押资产的典当情况去顶其最高的信用额度，在此范围内，客户可任意选择贷款金额和使用期限。

　　那么典当融资如何收取费用呢？所收费用分典当综合费和当金利率。业内人士表示：“利率按一般银行六个月短期的基准利率，另外要加综合的服务管理费，这个费用一般比较高，大部分动产抵押的、还有房地产抵押和其他财产质押的一些手续费，综合加起来会超过10%，甚至会超过银行贷款利率的10倍，这两种费用一般都要收。”

　　总的来说，消费者还是应该了解自己的消费需求，进行合理的个人贷款品种的运用，最重要的是要量入为出，合理的测算好自己的还款能力，这样才能提倡这种健康消费和生活的理念。