提前还房贷再做抵押贷款合适吗？

　　大多数用户在无法全额买房的情况下，都会选择去办理贷款产品，其中大部分用户买房后都是按期慢慢还款的。但也有用户会选择提前结清房屋贷款，再将房屋抵押来贷款获得资金周转。那么，提前还房贷再做抵押贷款合适吗？看看这些理由！

　　提前还房贷再做抵押贷款是不合适的，主要有这些原因：

　　1、不一定能下款。房贷是房屋抵押贷款，房屋抵押贷款指的是用房屋作为抵押担保来办理消费贷款，这些贷款性质不同，银行对用户的要求也是不同的。就算都在同一家银行贷款，也并不表示房贷能成功批下来，房屋抵押贷款也能成功下款。若用户提前还清房贷后，再去用房屋做抵押办理消费贷款未通过，贷款被拒后还会在征信上的查询记录里留下贷款审批的硬查询记录，这类记录属于硬查询记录之一，短期内次数太多会让用户的征信变花。

　　2、不一定能省钱。房贷有公积金贷款、商业贷款、组合贷款三种，并非每种贷款提前还清后转抵押贷就能省钱。公积金贷款是利率最低的贷款，不论是首套房还是二套房，贷款利率都不超过4%，而抵押贷款就算是国有四大行，利率再低也在4%以上了，涉及到的利息差距不是小数目。商业贷款利率多在5%以上，虽然抵押贷款利率会更低，但也要结合商业贷款提前还款时间来确定是否省钱的。比如商业贷款等额本金还款最佳时间是还款周期的三分之一，所以，为了节省小部分利息，提前结清后再办理抵押贷款，也就没有太大必要。作为商业贷款+公积金贷款的组合，提前还清首先需要分别向原商贷银行和住房公积金中心申请，流程和手续方面也要麻烦很多，是否省利息也要分别按商业贷款、公积金贷款两方面分析。

　　3、逾期风险大。不论是哪种房贷，最长都可以贷到30年，而贷款期限越长，相应的还款压力就会越轻。一般只要用户计算好月供金额，在收入稳定的情况下还是不容易逾期的。可结清房贷后办理消费贷，最长贷款期限一般也不会超过10年，就算是能贷到和房贷相同的额度，可贷款期限大幅缩短，用户的还款压力剧增，逾期风险肯定也很大。而一旦逾期就无法省钱，用户还需要承担逾期费用，其中包括逾期利息和违约金，逾期时间越长，费用就越多，逾期记录还会上报征信系统，还清后5年时间才能消除。