房贷等额本息和等额本金哪个划算？从概念、优缺点、适用人群进行分析

　　目前，购买贷款是普通人购置房产的主流购房方式，而人们在办理房贷时，通常有两种还款方式可供选择：等额本息和等额本金。那么，房贷等额本息和等额本金哪个划算？今天小编就从二者的概念、优缺点、适用人群为大家讲解，一起来看看。

　　一、等额本息和等额本金的含义

　　1、等额本息

　　等额本息是指，每月还款中的“本+息”保持不变，即每月还款额固定不变。由于贷款总额不变，所以每月还款中本金占比逐渐增加，利息占比逐渐减少。相对于等额本金，等额本息将还款压力进行了分摊，还款压力相对较小，但是总利息支出较多。

　　2、等额本金

　　等额本金是指，将贷款本金均摊到每个还款月中，每月归还固定的本金以及剩余利息在当月产生的利息。由于计息本金的减少，所以每月的利息逐月递减，而本金不变，因此每月还款额逐月递减。相比于等额本息，等额本金将还款压力集中在贷款前期，但是利息支出比较少。

　　二、等额本息和等额本金的优缺点

　　1、等额本息

　　优点：每月还款固定，用户可以更好的进行财务规划，而且还款压力相对较小。

　　缺点：总利息支出多。如果还款期限长，贷款的利息成本将会更高。

　　2、等额本金

　　优点：可以节省利息成本。

　　缺点：前期还款压力大，如果资金周转不开，存在较高的逾期风险。

　　三、适用人群

　　1、等额本息

　　适用人群：收入相对稳定，无法承担过高的前期还款压力的购房者；有理财打算的购房者。

　　2、等额本金

　　适用人群：收入相对较高的人群，能够承担前期还款压力的购房者；希望减少利息支出的购房者。

　　综上所述，房贷选择何种方式更为划算，需要根据购房者的实际情况来看。如果收入一般的购房者，建议采用等额本息更为稳妥，可以降低借贷风险。如果收入较高，则可以考虑等额本金，可以减少利息支出。此外，除了选择还款方式外，购房者需要根据自身的经济实力，慎重考虑贷款金额、贷款期限等因素，避免给自己带来过重的经济负担。

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