借款人注意!如何避免遭遇高利贷,面对23%的网贷要怎么办?
网贷年化利率23%是否可以起诉,需要判断该利率算不算高利贷,如果算高利贷,则属于违法利率,自然可以对网贷平台进行起诉,下面分别从两个方面进行介绍:
一、网贷高利贷判断标准
网贷分为民间借贷、非民间借贷,高利贷判断标准有所区别:
1、民间借贷
指自然人、法人、其他组织等非经金融监管部门批准设立的,从事贷款业务的金融机构发放的在网上申请的贷款。
监管设定的高利贷是指利率超过同期4倍LPR,以2024年1月20日公布的LPR利率为参考,1年期LPR3.45%,则网贷利率13.8%就算高利贷;5年期LPR4.2%,则网贷利率16.8%就算高利贷。
因此,如果网贷是民间借贷机构发放的网上贷款,则网贷年化利率23%算是高利贷,可以去起诉网贷平台。
2、非民间借贷
指经金融监管部门批准设立的金融机构,比如银行、小额贷款公司、融资性担保公司等发放的网上贷款。
监管设定的高利贷指利率超过36%,其中以24%、36%设定了两个利率区间,即24%以内是司法保护区需要偿还全部利息,24%~36%属于自然债务区没有偿还的协商成功可不还,36%属于无效区可以不还利息。
因此,如果网贷是非民间借贷机构发放的网上贷款,则网贷年化利率23%不算高利贷,且受司法保护,虽然可以去起诉,但是网贷没有违法并没有效果。
二、如何起诉违法网贷
确认网贷是违法高利贷,则可以按以下流程进行起诉:
1、收集证据
证明自己的权益受到了侵害,包括以下几种:
(1)借款协议,证明借款人和网贷平台形成借款关系,以及贷款利率、收费方式等内容。
(2)放款记录,即银行卡的收款记录,证明网贷有向该银行卡划付人民币。
(3)还款记录,证明有向该网贷支付过利息。
2、提起诉讼
最好向网贷平台所属辖区的法院提交诉状、以及相关资料。
3、法院受理
法院会在7天内给出是否受理的答复,如果法院受理案件,则借款人要要预交诉讼费用,再由法院立案排期开庭。
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