揭秘：一百万的房贷30年利息多少？计算方式详解

　　一百万的房贷30年利息多少，取决于还款方式和执行利率。

　　一、还款方式

　　房贷的还款方式主要有2种：等额本息和等额本金。

　　1、等额本息

　　等额本息这一还款方式，是在整个还贷期限内，月还款额均保持一致（本金和利息占比会不断变化）。在还款前期利息占比更大，随着不断还款，利息占比逐月递减，本金占比则逐月递增。

　　计算公式是：

　　月还款额（本金+利息）=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。

　　总利息=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]×还款月数－贷款本金。

　　2、等额本金

　　等额本金这一还款方式，是将贷款总额等分，然后每月偿还相同数额的分摊本金和剩余贷款在该月产生的利息。在还款前期月还款额较大，随着不断还款，剩余未还本金越来越少，产生的利息自然也就越来越少，月还款额将逐月下降。

　　计算公式是：

　　月还款额（本金+利息）=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率。

　　月利息=（贷款本金－累计已还本金）×月利率。

　　二、执行利率

　　1、个人住房商业性贷款

　　全国性住房商业贷款利率下限是：

　　首套个人住房商业性贷款利率下限最低为相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。

　　第二套个人住房商业性贷款利率下限最低为相应期限贷款市场报价利率（LPR）加20个基点。

　　提醒：

　　按照因城施策原则，各城市可根据当地房地产市场形势和调控需要自主确定辖区内首套和二套住房利率下限。

　　比如2024年起，就有多个城市的首套房利率下降，LPR未变，但加点变为减50个基点，利率最低至3.7%，二套房利率仍然维持不变。

　　2、个人住房公积金贷款

　　个人住房公积金贷款执行央行贷款基准利率：

　　首套个人住房公积金贷款5年以下（含5年）年利率为2.6%，5年以上年利率为3.1%。

　　第二套个人住房公积金贷款5年以下（含5年）年利率为3.025%，5年以上年利率为3.575%。

　　举例说明：

　　假设某用户办理的100万房贷执行利率为4%，30年期限采取等额本息还款法，那可以计算得出，总利息为718695.06元。

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