贷款

什么情况征信会有问题呢?如何消除不良征信?

  什么情况征信会有问题呢?主要有以下几点:信用卡逾期、第三方担保、高额负债、征信多次查询,以上都会对征信造成影响。不良征信一般等待五年即可消除,但因为他人过失造成或轻微影响可消除。

  一、以下情况会导致征信问题

  1、信用卡逾期

  信用卡连续三次逾期还款,或者(连三累六)连续三个月出现逾期,并且一年内总共有超过6次的逾期记录。

  2、透支消费,逾期未还

  如果出现透支消费,超过规定的还款期未进行还款,都会对征信进行影响。

  3、第三方担保

  为第三方提供担保也可能形成不良记录,如果为第三方进行担保,但借款人未及时还款,担保人也要承担相应的风险,对征信造成影响。

  4、征信查询次数过多

  多次查询征信情况,每次查询会有记录,次数过多时,如果要办贷款等业务,就会由于查询多次而存在被怀疑为风险用户。

  5、银行风控

  对于客户的一些多次小额,银行卡金额快进快出、刷卡单笔金额高刷卡次数少等行为,银行会对此客户进行银行卡限制,也会造成不良记录的出现。

  二、如何消除个人征信的不良记录?

  1、贷款逾期

  如果存在贷款逾期行为或者信用卡逾期的情况,不要结清后销卡,一般好好利用这张卡,5年之后,后面的月份记录就会把前面的月份记录覆盖掉。

  2、非个人导致的异常征信

  1)个人信息被盗用、冒用导致。

  这种情况向公安部门报案,并且到银行填写否认办卡或是贷款的声明书。情况属实,银行会立即修改不良征信记录。

  2)一些特殊群体因特殊事件产生。

  比如警察、医护人员,因突发事件,出现了逾期,可以到工作单位开具相关证明,出示给银行即可修改。

  3)银行或者征信机构过失。

  向征信机构或者信息提供者提出异议,要求更正即可。

  3、电话咨询、说明原因

  对于信用卡的不良记录,若信用卡逾期情节较轻,流水情况较好的情况下,带电话与客服解释清楚,一般都可以消除。