为什么贷款三十年比二十年好？怎么贷更划算？

　　我们在进行房贷期限和途径选择时，常常会纠结到底是时间越长越好还是时间越短更好，到底是商业贷更好还是公积金贷更好，下面我们将在其他条件相同的情况下，对贷款进行时间及途径比较：

　　1、时间选择：

　　例：贷款总额100万，等额本息，利率4.1%。

　　20年

　　30年

　　月供（元）

　　6112

　　4831

　　利息总额（万元）

　　46.7

　　73.9

　　无论是二十年还是三十年都是各有优势。贷款二十年的利息总额低于三十年，但贷款三十年的月供低于二十年。但基于经济发展总趋势来看，贷款三十年优于二十年，具体分析：

　　1）还款压力上，三十年压力小于二十年。两者每月相差1281元，对于收入较低群体而言，每月的还款压力较大，有利于缓解当前压力，也会提高自身的抗风险能力，提升生活质量。

　　2）通货膨胀上，货币随时间不断贬值，货币的购买力也会随之降低，三十年的贷款总成本虽然较二十年高出许多，但房产作为不动产，贬值的速度远低于货币贬值速度，在一定程度上，三十年也有利于对抗通货膨胀带来的风险。

　　3）资产增值上，月供减少使得留存在手头的流动资金增多，有助于资金流向资本市场，利用对股票、基金等金融产品及工具实现资产增值，也一定程度减小贷款违约而风险。

　　4）社会稳定上，贷款时间越长，还款压力减小的同时也提高了我们生活幸福指数，幸福程度的提高一定程度也减少了社会不稳定的因素，有助于社会和谐。

　　2、途径选择：

　　1）相同点：

　　①首付：最低首付都为30%。

　　②要求：对贷款人收入要求都是月还款额低于总收入50%。

　　2）不同点

　　①利率：商业贷款是市场报价利率，公积金贷款享受国家优惠利率。

　　②额度：商业贷款额度最高为房屋总价70%，公积金贷款个人最高50万，家庭最高90万。

　　③房屋类型：商业贷款对房屋类型没有要求，公积金贷款仅限于住宅贷款。

　　④等候时间：商业贷款可银行直接办理，公积金贷款需要排队，等待时间较长。

　　虽然贷款时间更长有很多好处，但二十年也是可选择的方式，商业贷款和公积金贷款也各有优劣，但它们没有绝对的好坏之分，可根据自身的实际情况进行选择较合适的贷款年限和途径。