lpr是选固定利率好还是浮动利率好?看完就知道了
所谓的lpr,即贷款市场报价利率,是各大商业银行在中国人民银行的指导下,向最优质的客户报出的基准利率。一般应用较多的就是房贷,相对于央行公布的房贷利率,lpr更加市场化,lpr有固定利率和浮动利率之分。那么,lpr是选固定利率好还是浮动利率好?下面就一起来讨论讨论吧。
1、lpr固定利率与浮动利率
(1)固定利率,是指在双方签订合同时,贷款机构根据当时公布的贷款利率以及借款人的综合评估,最后给予借款人的房贷利率,这个利率一旦确定,在整个还款期内都是固定不变的,也可以看做是固定利率。
(2)lpr浮动利率,实际执行的利率为lpr加基点组成。即lpr会随着每月利率更新而变动,基点是签订合同时确定的浮动量,这个基点可正可负。简单理解就是实际利率由变动的lpr加固定基点组成。
2、方式选择
对于固定利率与浮动利率哪个更好,没有固定的答案,要具体问题具体分析,以下有3种方式进行参考:
(1)历史利率对比
针对当前买房的贷款利率,可以对比一下近十年的房贷利率水平,如果相差不大,或者说波动不大,那么两者都可以选择。如果当前利率比较高,且有下降趋势的话,浮动利率显然就会更加合适。
(2)趋势预测
对趋势进行预判,并非随心所想,可以查询资料,结合相关政策以及专家意见,再房贷利率进行预测。如果认为lpr未来会下调,那就选择浮动利率,如果认为lpr会上调,选择固定的利率更合适。
(3)自身实际状况
房贷动辄几十万、上百万,一点点利率变化导致的利息变化可能是几千、几万,如果家庭收入不是很稳定,保守一点还是选择固定利率比较合适;如果家庭收入比较稳定并且在上升中,并且对利率涨跌的敏感度不高,那么可以选择浮动利率。
提示:商业住房贷款浮动利率合同一般会约定新的贷款利率在次年1月1日生效,因此房贷也不会马上减少,而是要等到次年实行新的利率后。
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