提前还贷排队3个月合理吗？值得深思

　　2023年初，掀起了一波提前还贷热潮，但奇怪的是，各大银行纷纷关闭了线上申请渠道，甚至有的银行需要排队到5月份，需要用户等待3个月时间，对此网友议论纷纷。那么，提前还贷排队3个月合理吗？一起来了解下。

　　一、为什么出现“提前还款潮”？

　　1、理财收益不理想

　　2022我国金融市场波动较大，股票、基金等收益都不理想，据统计，只有8家公司的存续理财产品2022年总回报平均值大于2%，而个人理财收益与房贷倒挂，从而让大部分借款人产生了提前还贷的想法。

　　2、存量房贷款利率过高

　　对于存量房贷用户而言，之前贷款利息本身已经很高，部分房贷利息在6%以上，尽管房贷利率多次调整，但是其贷款利率仍高于目前房贷平均利率水平，为了减少利息成本，很多用户都选择办理还贷。

　　3、多地房贷利率下调

　　近期房贷利率频繁下调，很多地方的首套住房贷款利率都跌破了历史纪录，对于用户而言，通常是看涨不看跌的，因此选择提前还贷。

　　4、以经营贷置换房贷

　　部分用户听信黑中介的鼓吹，以低利率的经营贷置换房贷，也就是将房贷提前全额结清，用房子作为抵押，获取经营性贷款。但其实这种方式已经涉嫌违法违规，存在较大的风险。

　　二、提前还贷排队3个月合理吗？

　　提前还贷排队3个月是否合理，可以从以下几个方面来分析：

　　1、法律角度

　　从法律角度来看，提前还贷是对贷款期限和贷款金额的一种变更，本身就是一种违约行为，用户作为违约的一方，需要征求银行的同意，协商好之后才可以进行提前还贷，单从此点来看，是合乎法律的。当然，如果排队等待的时间，能够再协商缩短，就更加合理了。

　　2、购房者角度

　　对于购房者而言，排队3个月，让用户的资金闲置下来，从而会给用户带来不少的利息损失，若是银行未及时公布相关的提前还贷政策，为尽到提醒业务，导致用户发生经济损失，那么肯定是不合理的。

　　3、银行方面

　　对于银行方面而言，用户提出申请后，银行方面需要审核用户的资质，办理相关手续，但因为申请人数过多，业务繁忙，在资源不足的情况下，所导致的排队，也是情有可原的。但是若是因为收益原因，恶意延误用户需求，那么就不太合理。

　　此外，对于用户而言，需要根据自身的实际情况判断是否需要办理提前还贷，切不可跟风，不然会适得其反。

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