支付宝对银行的影响

　　支付宝对银行的影响，下面以余额宝为例：

　　余额宝是阿里巴巴针对支付宝用户账户内的备付金、网上购物结余以及商家退款而推出的一项资金增值服务。长期以来，支付宝小仅在途交易资金沉淀巨大，滞留在支付宝账户内未加以利用的金额也小容小觑。阿里巴巴也因为对支付宝用户免费占款而饱受质疑。

　　（一）对商业银行负债业务的影响

　　淘宝网在B2C。C2C市场的小断发展，使支付宝也一并受益，而支付宝自身长期的良好表现，更是为其积淀了很高的知名度和美誉度。余额宝作为支付宝品牌价值的延伸，尽管实质上是货币基金代销产品，但在精准营销的配合下，有相当一部分支付宝用户在主观意识上将余额宝资产等同为高息活期存款，而这也将问接促成商业银行活期存款的分流。根据国外经验，货币基金对商业银行活期存款长期影响尤为显著。以美国为例，20世纪60年代商业银行活期存款占比达60070，在货币基金的蜂拥加入后，三十一年之后骤降至10070。因此，余额宝等经过互联网包装的货币基金小断推陈出新，使公众理财热情被极大激发，国内商业银行活期存款变迁复制美国走势是大概率事件，且在时问上很有可能会进一步缩短。

　　（二）对商业银行中间业务的影响

　　从性质上着，余额宝与商业银行1天期理财产品最相近。余额宝在钱荒时建仓，早期的高收益率赚足了眼球，即便随后收益率向正常水“卜回归也小会影响投资者的购买热情，而部分商业银行超短期理财产品也能达到甚至超过余额宝收益率，但是普遍5万元起的申购门槛以及相对苛刻的申购和赎回时问限制，促使部分银行理财产品客户转投余额宝。