等额本息提前还款划算么

　　等额本息提前还款划算么？

　　等额本息还款方式每月偿还的贷款本金与利息总和固定，月还款压力均衡，但各月所还本金和所还利息此消彼长——贷款还款前期偿还的利息多、本金少，还款后期偿还的本金多、利息少。

　　如果提前还清贷款，一次性得还的金额为剩余本金和至还清贷款当日的未还利息。提前还款节省利息的多少跟提前还清贷款的时间有关，同一笔贷款，提前还的时间越早，节省的利息越多。

　　适合提前还贷的人需要符合以下三个条件：首先，选择了等额本息还款法并且处于还贷前5年之内，这样的人可以提前还贷，因为可以省下很多利息。其次，自己手上有闲余资金，但又苦于没有其他投资途径，或者投资收益率小于贷款利率。最后，不久的将来有大笔开支的可能性较小。

　　【案例】

　　问：夫妻两人，总的年收入20万元左右。日常开支加上住房贷款的2400元，每月支出基本在6000元左右。两人共拥有两套房子，其中一套市值约190万元，自住，另一套约130万元给女方家人住。有车，5年之内没有换新车的打算。拥有存款26万元，股市里目前市值7万元（原先2008年初投入即是7万，涨起来又跌回去，一直没管），活期存款3万元左右。

　　住房贷款共32万元，其中公积金贷款25万，商业贷款7万，2006年开始还款至今，现在每月约还款2400元，夫妻两人公积金每月合计约2000元。夫妻两人均有公积金、医保、社保、失保；没有买过商业保险（除了车险）。下半年开始准备怀孕。

　　因为夫妻两人对金融都不太了解，请问现在提前还住房贷款中的商业贷款合算吗？现金方面应该如何配置投资理财比较合理？

　　答：商业贷款提前还款的问题：在不计违约金的情况下，看还贷方式，如果等额本息的话不划算。客户每月还款数不变，属于等额本息。

　　客户年收支情况：年收入20万元、年支出7.2万元、年盈余12.8万元。现有资产：固定资产320万元、其他资产26+7+3=36万元。通过对客户个人经济情况的分析，该客户家庭财务比较好，收入稳定。未来一段时间内可遇见的较大支出为孩子的抚养和教育费用。