贷款买房还是全款买房要考虑哪些因素

　　对于一般人来说，一次性付清是不太现实的。先不说大部分人都没有一次性交完全款的财力，即使有那个能力，首付之外剩下的钱其实用来投资理财什么的，拿到跟房贷差不多利率的收益也并不难。这笔钱能做的事情确实很多，没必要全扔到房子里，没月供是轻松，但失去这么大一笔流动资金很容易错过一些更好的投资机会。

　　另外，对于一般家庭来说，稳定月收入情况下还月供，公积金按月提取还款也能解决不小的负担，甚至能把大部分月供给抹掉，这样生活也没什么负担了，甚至比租房便宜。这大概是公积金长期来看利用率最高的方式。

　　对于普通家庭，算下月供和公积金按月提取的差额，每个月从实际可支配收入拿三分之一去还月供，对生活质量影响比较小。所以也不一定就三七分，可以适当加一点儿首付缓解下每月还贷压力。但有能力贷款购房后剩余大额资金的话，一定要留下来，别扔进一个篮子里。但有大额闲置资金，哪怕你没能保证比房贷更高的利率收益，这笔钱也能让你有救急的底气，也有了做更多选择的能力。

　　一次性付清全款，虽然少了银行利息，看起来很划算，但丧失了很多机会成本。比如，公积金账户如果不用来贷款，存款利率其实是超级低的（上年结转的按银行同期三个月定存利率计息）。如果全额付清，那么你公积金账户里的钱就用不到了。这就是一笔不小的损失。

　　如果选择贷款购房，虽然要承担银行利息，看起来很不划算，但是房贷的利率永远比经营性贷款的利率要低，若有家族生意、企业的，买房贷款，所付出的贷款利率要远远超过房贷利率，若一次性全款买房，那在生意场上所用的钱就少了。其次，若自身投资超过贷款利率，赚的更多，但必须保证年年都需超过贷款利率才不会发生竹篮打水一场空。而且等额本息比等额本金还的总利息要多，但还款压力小。

　　现在我们知道了，选择哪一种付款方式其实是由不同因素决定的。小编觉得怎么选择还是要考虑个人的财务状况和工作收入等方面的。下面小编就来给大家具体说明一下。

　　①从财务状况来看

　　等额本息适合稳定收入，自己理财收益又高于房贷利率的人，这样，占用最少的资金，能获取到较大回报。而等额本金适合不会理财，后续财务问题较多的人群。

　　②从有无提前还贷来看

　　若两年内能全额还清贷款，建议选等额本息，因为这两种方式在两年内支出的总量利息差距很小，而等额本息还款压力较小。若三年后才能提前还贷，建议选等额本金，因为前期本金还的越多，自己最后还剩余本金时要筹集的资金就越少。

　　③从年龄与工作收入来看

　　等额本息：适合初入社会的工资较低的年轻人，因为前期还款压力不大，若选择等额本金，前期的还款压力势必影响生活质量，甚至于不敢跳槽换一份高薪工作。而等额本金适合收入较高，小有积蓄步入中年的人群。因为步入退休后，支出将会大于收入，那当然偿还越少越好。

　　对于不会理财只会存银行定期的家庭来说，全款买房吧，还不用多出利息，毕竟银行赚的就是存贷之间的利差。

　　总而言之，是全款买房，还是贷款买房，综合考虑以下因素才是最明智的方式：

　　1、资金的机会成本。选择投资回报最高的方式。

　　2、自己会不会理财。如果很会理财，自己的投资回报率能否超过贷款利率。如果不会那小编建议可以咨询专业人士，让他们来为你制定方案，帮你理财。