平安小额消费信贷利息

　　个人消费贷款需要看申请人的单位、收入等来审核，贷款期从1年到3年不等，年利率从10%到14%不等。贷款说明书，其中明确列出了利率水平以及需要支付的管理费。以其无抵押贷款新一贷产品为例，对于公务员、医生、律师等优质客户，其贷款利率为基准利率上浮20%即7.98%，此外还需要支付每月245元的管理费，管理费率为0.49%，贷款成本率为10.13%。

　　管理费率的计算方法主要是涵盖到银行的运营成本。“因为这种贷款是没有抵押、没有担保的，其管理成本要高很多，甚至要高出房产贷款，而且风险高，也容易出现不良资产。”平安银行相关人士告诉记者，其0.49%的管理费率水平在同业中属于中等偏低的水平，并不算很高。

　　贷款不只是看利率，要看综合融资成本，这就包含了贷款利率与各种相关费用后的总成本。一个银行要进行综合测算，才能知道它的贷款放出去要多少利率才能保证收益。”有业内人士向记者解释，资金的价格是由市场决定的，现在的供求关系决定了综合融资成本的上涨。“贷款的管理费用一直都有在收，但以前主要是针对经营性贷款，个人消费类贷款有收取，但费率水平会比较低。现在银根紧缩，银行从成本上考虑也在提高费率。”据记者计算，以贷款5万元三年还款为例，若管理费率为0.49%，则三年共需还款65196元。这其中有8820元为管理费，而实际支付的贷款利息只有6376元，也就是说管理费用反而超过了利息总额。若按照给私营企业主的消费贷0.89%的管理费率计算，其5万元贷一年就需要支付5340元管理费。