个人贷款适合提前还款吗

　　交通银行南京一家支行个贷科客户经理表示，现在还贷增加人数不算多，因为年底发了年终奖，大家口袋里闲钱多了，自然就想到把房子贷款还了。

　　需要提醒的是，大部分银行提前还贷，还需要提前半个月向银行预约。由于有此要求，加上年终奖金多半在明年到位，业内人士预计下个月将进入提前还贷高峰。

　　那么个人贷款适合提前还款吗？

　　某国有银行新街口支行理财经理王小姐称，总体而言，将手头闲钱及时地用于提早还贷，可以少付点利息，从而减少房贷成本。但综合各种因素看，并不是所有的提前还贷都划算。

　　针对等额本息和等额本金两种还款方式，银行人士解释为：前者每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，因此如果借款人已还款到中期，已偿还了大部分的利息，提前还款的意义便不大；而后者是将贷款额总额平分的成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。因此，当还款期超过1/3时，借款人便已还了一半的利息，此时提前还贷的必要性也不大。

　　闲置资金可先考虑高收益理财

　　而如果是目前处于还贷初期、手头上又有闲置资金的房贷客户，还贷或理财，该如何选择呢？

　　也就是说，还贷者若有闲钱，可以获得的存款收益大于贷款利息损失，这样的贷款无需考虑提前还贷。