中小企业贷款需要掌握哪些技巧

　　中小企业贷款需要掌握哪些技巧？企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。那么，中小企业贷款需要掌握哪些技巧？

　　一、建立良好的银企关系

　　与银行建立良好的关系，是中小企业能否顺利取得银行贷款的关键。可以通过以下几方面，建立企业与银行的良好关系。

　　1、注重培育企业信誉

　　首先，企业要注意抓好资金的日常管理。银行对中小企业的具体生产经营活动不可能有透彻的了解，因此企业的财会人员素质以及企业财务管理是银行衡量企业管理水平的重要标准。

　　其次，企业应经常主动地向银行汇报公司的经营情况。银行会从中感受到公司的尊重；并从与企业经常性的联系和沟通中，加强对企业的信任度，改变对中小企业的种种偏见和不信任，逐步建立起与企业的良好关系。

　　最后，还应真正提高企业的经营管理水平，用实际行动建立良好的信誉。企业的经济效益是信誉的基础，而经济效益在很大程度上取决于企业的经营管理水平。

　　2、支持与配合银行开展各项工作

　　银企双方相互帮助、相互支持，有利于双方友谊的加深。例如严格按借款合同规定使用贷款，主动配合银行检查企业贷款的使用情况；贷款到期主动按时履行还款或展期手续，以取得银行对中小企业的信任等。

　　3、健身强体自身硬

　　有人戏称“银行是在艳阳高照时给你送伞，天下雨时又收同雨伞”。此话虽然刻薄，但也道出了银行发放贷款中存在的不足。一般来说，银行贷款注重“锦上添花”，而不愿“雪中送炭”中小企业融资问题完全解决与否还得靠企业白身不懈的努力，只要管理规范，组织健全，经营效益良好，中小企业就完全可以以自身的花团锦簇的优势吸引银行贷款增光添彩。

　　4、在资金充裕时与银行交往

　　在一般情况下，企业总是在资金紧张时才想到银行，求助银行放贷以解燃眉之急，而在资金充裕时，则忘了银行，与银行断绝来往。殊不知，此乃犯了大忌。

　　5、尽量避免在多个银行开立账户

　　有的中小企业将资金分散于多家银行的多个账户，不利于放贷银行了解其资金的状况，同时，多账户导致分散资金与结算，也就分散了对银行的贡献率。

　　6、主动追加企业主个人担保

　　许多小企业主将法人资产与企业主私人资产混在一起，易使银行产生企业主抽逃资金的担心。另外，中小企业股东的实力、信誉、素质等普遍受到放贷银行的关注。当企业申请贷款又无法找到有效的担保时，一些银行的信贷业务人员可能会建议企业主以个人名义，对贷款进行担保。此时若企业主表现出积极主动的态度，将大大提高银行对自己企业的信任度。

　　二、写好投资项目可行性研究报告

　　投资项目可行性研究报告对于争取项目贷款的规模大小及银行贷款的优先支持，具有十分重要的作用。因此，中小企业在撰写报告时，要注意解决以下问题：

　　报告的项目应重点论证在技术上的先进性、经济上的合理性以及实际上的可行性等，突出项目重点。把经济效益作为可行性的出发点和落脚点。

　　三、选择合适的贷款时机

　　银行信贷规模是年初一次性下达，分季安排使用，不允许擅自突破。因此，中小企业如要申请大金额的贷款，不宜安排在年末和每季季末，而应提早将本企业的用款计划告诉银行，以免银行在信贷规模和资金安排上被动。

　　四、争取中小企业担保机构的支持

　　商业银行出于对自身信贷资金安全的考虑，在贷款项目的选择上往往要求企业提供良好的贷款担保或抵押。因此，如果能得到中小企业担保机构这些专门机构的支持，向商业银行贷款就要容易得多。