个人借钱最好立下字据

　　人民法院审查借贷案件起诉时，根据民事诉讼法第一百零八条规定，应要求原告提供书面证据；无书面证据的，应提供必要的事实根据，如相关的证人证言等证据线索。对于不具备上述条件的起诉，裁定不予受理。我国民俗流传也有“口说无凭”之说，个人借钱还款有纠纷打起官司来，既不是凭嘴说，也不是凭良心，—切只能凭证据，打官司就是依法打证据，而一字证据值千金。

　　一、借贷内容要齐全

　　个人借贷字据主要有欠条和收据。—张完整的欠条应有债权人、债务人、欠款内容以及归还时间四个要件，当然还包括签名盖章、出具字据的年、月、日，以及行使权利、履行义务的时间。—张完整的收据包括五个要件：交纳人、收取人、交付理由、交付内容、交付时间。

　　二、词语表达要明白

　　由于汉字一字有多音多义，往往一字之差，谬之千里。如有一张借条写道：“王某借陈某现金肆万元，现还欠款伍仟元”。这里的“还”字因有两个读音，既可将其理解为“归还”，也可认为是“尚欠”，模棱两可。

　　又如：张三借钱给李四人民币14万元，李四立字据为“今收张三人民币14万元整”。其争议焦点在“收”字上，既可将其理解为“李四收到张三的还款人民币14万元整”，也可认为是“李四收到张三的借款人民币14万元整”。收到的14万元人民币是借款还是还款，是欠条还是收据，难以分清。因此，贷款字据的词义、语意，顺序不能颠倒，表述要准确无误，一目了然。

　　三、还款期限要确定

　　根据最高人民法院关于贯彻执行《民法通则》若干问题的意见第一百二十一条规定：“公民之间的私人借贷，双方对返还期限有约定的，一般应按约定处理；没有约定的，出借人可以随时请求返还，借方应当根据出借人的请求及时返还；暂无能力返还的，可以根据实际情况责令其分期归还”。虽然不约定归还期限，出借人随时可以要求返还，但却让对方有了无限期拖延不予偿还的机会和借口。因此，借钱时约定归还期限，有利于催收欠款和确定诉讼时效。这是因为对约定有履行义务期限的借贷字据，要在应履行义务之日起一定期限内向人民法院起诉主张权利，如果没有诉讼时效中止、中断、延长情形的，就会丧失胜诉权。正因为如此，对已约定还款期限而又不能及时归还欠款的，出借人要及时追索，否则将错过诉讼时效。可见，因疏忽大意而没有署明日期的借贷字据，一旦发生纠纷，需要起诉时，将无从着手确定诉讼时效。

　　四、约定利息要依法

　　借钱立据时，双方当事人要依法约定利息。民间贷款的利息标准应当按照《最高院审理借贷案件若干意见》第六条规定：民间贷款利率可以适当高于银行贷款利率，但最高不得超过银行同期贷款利率的4倍（包含利率本数）。对于下列几种特殊情况的利息应依法分别处理：

　　（1）自然人之间的借款合同，对利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。

　　（2）公民之间的无息借款，有约定偿还期限而借款人不按期偿还，或者未约定偿还期限但经出借人催告后，借款人仍不偿还的，应当准许出借人要求借款人偿付逾期利息。

　　（3）借贷双方因利率发生争议，如果因利息约定不明，又不能证明的，可以比照银行同类贷款利率计息。

　　（4）公民之间的私人贷款，出借人若将利息并入本金计复利的，其利率超出前述四倍限度时，超出部分的利息不受法律保护；在借款时将利息扣除的，应当按照实际出借款数计息。

　　五、利率表述要规范

　　利率和利息是两个不同的概念。利率是利息与本金的比率，主要表示方法有：年利率为“%”，月利率为“‰”，无论是银行还是民间借贷约定利息的时候，文字表述均以“利率”一词为准，银行放贷利率通常按月计算，用“‰”表示，如月利率五厘六即表示为“5.6‰”。

　　六、文字书写要清晰

　　按照我国汉字结构、行文规则书写借贷字据。字里行间不得留有空格、空行，以防持证人增填其它内容。金额、数量，应当使用大写数字，数字前没有空位。小数点必须准确无误。按照司法文书的要求，不能用易褪色、变色的铅笔和圆珠笔书写欠条和收据。若用钢笔书写，则应使用黑墨水或者蓝黑墨水。

　　七、署名签章要可靠

　　在借贷字据上，使用化名、代号、名字谐音都不安全；由别人代笔书写字据或代笔签名，本人只在其中按手印的做法也不可取。有不少人习惯于盖章，但盖私章的法律效力非常有限，因为没有备案的个人名章谁都能刊刻、使用。至于单纯签个名字，也有被人模仿、冒充的可能。比较可靠的做法是，署名以借贷双方各自身份证上姓名为准，且双方当事人应同时在场出示身份证，既亲笔签名又加盖与署名完全—样的私章。

　　八、检查核对要仔细

　　在借贷内容确定后，最好先写一份草稿，字斟句酌，认真审核，经补充遗漏和修正差错后，再抄写成正稿。借贷双方确认签字并盖章，兑现款物。倘若正稿仍有可能引起歧义的涂改，则应重写一份，或在涂改处签字盖章，以示负责。

　　九、凭据保存要完好

　　借贷字据如缺角少字，或者被严重污损（尤其是币种、金额、数量、日期以及约定利息的表述），其证据效力就会大打折扣，甚至无效作废。因此，当事人一定要妥善保全字据原件及其复印件。若遭到意外抢夺、撕毁，则应及时报案，依法维护自身合法权益，挽回经济损失。

　　十、关系终结要有效

　　有的借款人还清钱后，忘记索回欠条。有的债权人明明保存了对方的欠条，又借口找不着了，并口头承诺不会收第二次钱。在这种情况下，本应由债权人开具一张还款收据留存，并在收据上注明“此前欠条作废”字样。但有的还款人尤其是亲朋好友之间，碍于情面，又心存侥幸，也就不强求索回原欠条。有的还款人往往嘴上说着“我无所谓”，心里却特别不平衡，或视不索回欠条为感恩之举，却留下隐患，日后将有可能引发新的经济纠纷。