房贷等额本息怎么月供减少了？

　　房贷采取的是等额本息还款法，月还款额却减少了，原因很可能是：

　　一、房贷提前还过一部分款项

　　如果对房贷进行过提取部分还款操作，后续利息将不再按照贷款总额计算，而是按照剩余本金重新计算，利息会有所减少。

　　且在提前部分还款后，针对剩余房贷，借款人可以选择缩减每月月供，保持还款期限不变（或是选择缩短还款期限、保持每月应该不会）。

　　二、房贷利率进行了下调

　　（一）公积金贷款

　　办理的房贷类型是公积金贷款，执行央行贷款基准利率。由于在还贷期间人民银行下调了贷款基准利率，因此从次年的1月1日起开始执行新利率，月还款额自然会相应减少。

　　注意：

　　1、中国人民银行决定自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年（含）以下和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。

　　2、第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

　　（二）商业贷款

　　商业贷款利率以相应期限的LPR为定价基准加点形成，有重定价周期，每到重定价日就会按照最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。当LPR下调时，后续房贷还款自然会有所减少。

　　注意：

　　1、LPR每月20号（遇节假日顺延）会重新报价，2022年11月LPR报价是：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

　　2、基点数一经合同签订确定，在后续还贷期间都将保持固定不变（一个基点等于0.01%）。

　　3、商业贷款的重定价周期最短为一年，重定价日可以选择一月一日或者贷款发放日。

　　三、房贷首月按实际天数计息

　　虽然等额本息是保证在整个还款期限内月还款额都一致不变，但有的并不会将还款首月算在内，还款首月可能是按实际天数计息。由于天数与自然月不同，首月的月还款额与之后的月还款额相比自然不一样。

　　更何况有的银行放款时间距还款日期较近，可能就会直接延后一个月，将该段时日与后一个月合并在一起算作首月进行还款，如此一来，首月的月还款额自然会更多一些。