2024年银行贷款利率表一览表，含基准利率、LPR利率

　　银行的贷款利率参照的是中国人民银行制定的基础利率，实际的执行利率在中国人民银行规定的浮动范围内可以自由确定。

　　一般来说，目前银行贷款参照的基础利率主要有两种，即贷款基准利率和贷款市场报价利率（LPR利率）：

　　一、贷款基准利率

　　贷款基准利率是中国人民银行发布给商业银行的贷款指导性利率，其实从2004年开始，中国人民银行就放开了银行贷款利率浮动范围，对贷款利率的上限不设限制了，但下限一般为基准利率的0.9倍。

　　（1）短期贷款

　　六个月以内（含六个月）：4.35%；

　　六个月至一年（含一年）：4.35%；

　　（2）中期贷款

　　一年至三年（含三年）：4.75%；

　　三年至五年（含五年）：4.75%；

　　（3）长期贷款

　　五年以上：4.9%。

　　那么，按照这个利率，银行的贷款利率下限大致就是：

　　（1）短期贷款：一年以内（含一年）下限为3.915%；

　　（2）中期贷款：一年至五年（含五年）下限为4.275%；

　　（3）长期贷款：五年以上下限为4.41%。

　　二、贷款市场报价利率（LPR利率）

　　贷款市场报价利率即常说的LPR利率，在每个月20日由中国人民银行进行公布（节假日顺延），LPR利率由1年期和5年期以上两个期限品种构成。

　　一般来说，如果用户贷款利率参考的是LPR利率的话，实际的执行利率会由两部分构成：贷款利率=LPR利率+基点。

　　其中：基点可正可负，并且1基点=1BP=0.01%。并且，基点一经确定，在整个还款期限内不会改动。

　　最新公布的LPR利率为：

　　即：

　　一年期：年利率为3.45%，也就是说，贷款期限为五年期以下的，都按这个利率标准执行；

　　五年期以上：年利率为3.95%。

　　总而言之，以上两种利率银行在制定贷款利率标准时都可以参考，具体选择哪种，银行可以自主确定，当然了，两种参考利率都可以使用。

　　对比之下，LPR利率被使用的范围较广，最常见的还是房贷利率，银行基本参考的都是LPR利率。

　　此外，其他的贷款产品也有参考LPR利率的，打比方说：

　　农业银行的消费贷款、经营贷款、质押贷款等都按LPR加减基点执行；

　　工商银行的消费贷款、质押贷款等产品也都参考的是LPR利率等等。

　　造成这一现象的原因主要如下：

　　（1）基准利率的作用是帮助形成利率市场化机制，具有较强的宏观调控功能，基准利率的发布时间不定期，变动周期可能较长（上一次调整时间为2015年10月）；

　　（2）LPR的作用则是指导各类贷款产品定价，并且每月都会更新发布一次，这也就使得LPR能更快速地反映市场利率的变化，更快反映市场供求的变化。

　　总的来说，无论银行参考的是无论是基准利率还是LPR利率，实际的审批利率还是要看借款人自身的贷款资质，比如说征信是否良好、是否有稳定的收入来源，具备足够的还款能力、负债是否合理等等。

　　借款人资质较好的话，审批的贷款利率自然也会较低。

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