贷款

银行贷款需要什么条件?快来查缺补漏

  银行贷款需要什么条件,下面将从银行的类型(信用程度划分)来分析:

  1、银行信用贷款

  银行信用贷款,顾名思义就是根据借款人信用情况发放的贷款,信用贷款不需要担保、抵押,只需要提供个人相关的信息就能申请到贷款。

  银行信用贷款的申请条件是:

  (1)年龄一般要求满18周岁。这是最低的要求。部分银行的信用贷款,会将最低贷款年龄设置在21-23周岁。

  (2)信用良好。一般要求征信中没有不良信用记录,贷款查询次数要符合要求,负债率不得超过50%,贷款记录要少于指定的笔数。

  (3)有一定偿还贷款本息的能力。要求贷款人有合法、稳定的收入来源,且具有较强的还款意愿。

  (4)持续满足贷款条件。由于银行信用贷款一般是先给出授信额度,通过贷款审核再给出实际可贷款额度。只有持续满足贷款条件,才可以通过贷款终审,获得贷款资金。

  2、银行担保贷款(保证贷款、抵押贷款、质押贷款)

  (1)保证贷款

  保证贷款一般会被我们称为担保贷款,当借款人无法偿还债务时,由担保人履行还款责任。

  保证贷款的重点在于担保人,保证的方式有一般保证、连带责任保证。

  一般保证只是在借款人不履行还款责任时,有代为履行的义务。

  连带责任保证则是贷款人的连带责任人,债权人在保证的范围内,可以要求借款人还款,也可以要求担保人还款。而且,不管债权人要求谁还款,借款人和担保人都无权拒绝。

  这里,重点介绍当担保人的条件:

  ①年龄在18-65周岁,具有完全民事行为能力的成年人。

  ②在当地有常住户口以及住所。

  ②有合法稳定的收入来源,有能力履行担保义务。

  ③有良好的信用记录,征信中没有不良信用记录。

  (2)抵押贷款

  抵押贷款通常是使用不动产作为担保物,比如房屋、土地等。

  个人住房贷款就是比较典型的抵押贷款,这里介绍个人住房贷款申请条件:

  ①年龄18-65周岁,工商银行放宽至70周岁。

  ②具有完全民事行为能力,拥有合法有效的身份证件。

  ③具有合法、稳定的收入来源,具备偿还房贷本息的能力。

  ④个人信用良好,征信中不得有不良信用记录。

  ⑤已经签订购买住房的合同或协议,且所购房屋用途为住宅。

  ⑥已经按照要求支付了规定的最低首付款比例。

  ⑦所购的住房设为为抵押担保。

  (3)质押贷款

  质押贷款通常是使用动产作为抵押物,比如汽车、机器设备或者有价证券等作为担保物。

  质押贷款的申请条件:

  ①年龄在18-70周岁之间。

  ②个人信用良好。

  ③是中国内地居民,是具备个人完全民事行为能力的自然人。

  ④持有的资产是银行认可的,比如存款、理财产品、保单等。

  总结:银行信用贷款、保证贷款需要的条件不同,上文已经进行了详细介绍。用户可以根据自身实际情况来申请适合自己的贷款,另外不同的银行,具体申请条件会略微有差异,以上的申请条件仅供参考。