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提前还贷第几年最合适?记住这句口诀

  随着城镇化的加速推进,越来越多的选择在城市贷款购房。但是,高昂的利息成本让购房者压力颇大,如果手头有空闲资金,很多人都会考虑提前还贷。那么,提前还贷第几年最合适呢?下面就此问题一起来讨论下。

  提前还贷第几年最合适?

  提前还贷第几年最合适,需要根据具体的还款方式来进行分析,具体如下:

  1、等额本金

  等额本金是指,将贷款本金分摊到每一个还款月中,每月归回固定的本金和剩余本金在当月产生的利息,月还款呈递减趋势。计算公式:总利息=(还款月数+1)×贷款额×月利率÷2。

  假设贷款本金为50万、贷款利率4.2%、期限2年、等额本金还款,如果不办理提前还贷,则总的利息为210875.36元。按照提前还贷的时间不同,利息的情况如下:

  还贷5年提前还贷:已还利息107442.71元,可节省利息138578.13元。

  还贷8年提前还贷:已还利息157208.33元,可节省利息88812.50元。

  …

  还贷13年提前还贷:已还利息215651.04元,可节省利息30369.790元。

  还贷15年提前还贷:已还利息230453.13元,可节省利息15567.71元。

  2、等额本息

  等额本息是指,每月还款额的“本+息”保持不变,通俗地讲,就是每月还款额固定不变,其内部的规律为:本金所占比例逐月递增,利息多占比例逐月递减。计算公式:总利息=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数】÷[(1+月利率)^还款月数——1]×还款月数——贷款本金。

  假设贷款本金为50万、贷款利率4.2%、期限2年、等额本息还款,如果不办理提前还贷,则总的利息为239885.39元。按照提前还贷的时间不同,利息的情况如下:

  还贷6年提前还贷:已还利息169854.92元,可节省利息115477.94元。

  还贷8年提前还贷:已还利息132841.83元,可节省利息152491.03元。

  。

  还贷10年提前还贷:已还利息202602.11元,可节省利息82730.74元。

  还贷12年提前还贷:已还利息230645.12元,可节省利息230645.12元。

  由此可见,等额本金方式还贷时间超过1/3或等额本息方式还贷时间超过1/2,此时已归还大部分利息,此时提前还贷不划算。因此,应该在等额本金方式还贷时间不超过1/3或等额本息方式还贷时间不超过1/2,进行提前还贷,并且越早越好(前提是没有违约金)。下面附送一份提前还贷口诀:

  等额本金20年第5年之前还,等额本金30年第7年之前还;

  等额本息20年第6年之前还,等额本息30年第8年之前还。

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