车贷5年和3年哪个划算？算笔账就知道了

　　说到车贷，1年呢，时间太短，还款压力太大，5年以上吧，又时间太长，觉得没太大必要。因此，很多人就在3年还是5年里纠结，那么，车贷5年和3年哪个划算？下面就一起来算算他们的月供吧。

　　一、月供影响因素

　　汽车抵押贷款月供的影响因素有贷款额度、贷款期限、贷款利率和还款方式等：

　　1、贷款额度

　　汽车抵押贷款额度跟汽车性质有关，一般情况如下：

　　（1）贷款的汽车为商用汽车，那么贷款额度最高不超过汽车总价值的70%；

　　（2）贷款的汽车是私人用车，那么贷款额度最高不超过汽车总价值的80%；

　　也就是说，购置一辆价值30万的私家车，最高可贷款24万元，还是在汽车保值的情况下。

　　2、贷款期限

　　由于汽车贬值速度较快，汽车贷款年限通常在1-3年左右，贷款期限最长不能超过5年。

　　3、车贷利率

　　车贷利率在4%-10%左右，各大银行一般按照央行标准利率来执行的。其中：

　　一年以下（含一年）利率是4.35%，

　　一至五年（含五年）利率是4.75%，

　　五年以上利率是4.9%。

　　因为各大车贷银行利率不同所以也是有差异的。

　　4、还款方式

　　一般来说，还款方式等额本息和等额本金是用的比较多的。

　　（1）等额本息

　　月供=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^分期数]÷[（1+月利率）^分期数－1]，

　　其中：“^”代表次方。

　　（2）等额本金

　　月供=（贷款本金/分期数）+（贷款本金-累计已还本金）*月利率。

　　二、月供计算

　　假如贷款金额为20万，贷款利率3年期为4.5%，5年期为4.75%。等额本息还款。

　　则

　　（1）贷款3年

　　月供为5949.38元；

　　利息总额14177.86元。

　　（2）贷款5年

　　月供为3751.38元；

　　利息总额25082.94元。

　　相比之下，5年期的月供比3年期的月供少了2198元，月供相对轻松一些，但利息总额多了10905.08元，又多了一笔不小的开支。

　　总之无论是5年还是3年，还是要根据购车人的实际情况而定，当然了，经济允许的话，贷款时间越短，利率越低，产生的利息自然就少了。

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