房贷利率转换到底怎么选？

　　2019年12月28日，中国人民银行发布[2019]30号公告，宣布存量浮动利率贷款定价基准转换将于2020年3月1日正式实施。房贷事关许多市民的切身利益，读懂政策后是否选择定价基准转换成为了许多市民要面对的难题，对此中国人民银行等多个部门和主流媒体纷纷发声，公布一系列政策解读和分析，各大银行机构也纷纷发出公告，在网上银行和手机APP开启了相关服务，但是仍有部分市民反映银不会使用相关功能。

　　LPR是什么？

　　利率市场化改革带来新变化

　　对于此次房贷政策变动，大多数市民的通俗理解就是贷款的客户要做一道选择题，选择内容是个人房贷利率要选择转换为LPR利率还是固定利率。对此许多缺乏专业知识的市民陷入困境，LPR是什么？为什么要换成LPR？

　　此次房贷新变化中频繁出现的新词汇——“LPR”是由具有代表性的18家报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。LPR包括1年期和5年期以上两个品种。自2019年8月起，每月20日（遇节假日顺延）人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布LPR，公众可通过全国银行间同业拆借中心网站（www.chinamoney.com.cn）和人民银行网站（www.pbc.gov.cn）查询。与过去的贷款基准利率相比，LPR的市场化程度更高，能及时反映市场利率变化，2019年8月以来已多次下降，而2015年10月以来，贷款基准利率则一直没有变动。而且根据中国人民银行的公开数据显示，目前大部分新发放贷款已将LPR作为定价基准，但存量浮动利率贷款的定价基准仍主要是贷款基准利率。

　　官方答疑

　　银行会占便宜吗？

　　在了解了LPR的机制后，许多市民都会思考一个问题，银行会不会故意提高LPR报价？对此中国人民银行近日也发布消息称，LPR报价机制已尽可能保证报价行真实报价，使公布的LPR具有公允性。18家LPR报价行都是同类型银行中具有较强影响力、公信力和定价能力的银行，且需要根据本行对最优质客户的贷款利率报价，也就是说，报价行的报价都是有真实交易作为支撑的。同时，人民银行和利率定价自律机制对各报价行的报价行为进行严格监督，定期考核评估其报价质量，并根据考核情况对报价行进行优胜劣汰。