公积金从3.1降到2.85能下降多少？节省几万块钱？

　　公积金从3.1降到2.85能下降多少，与贷款金额、还款期限和还款方式有一定关系。

　　举例说明：

　　假设客户办理的公积金贷款总金额为1百万元，还款期限为30年。

　　（一）还款方式是等额本息

　　计算公式如下：

　　月还款额（本金+利息）=［贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数］÷［（1+月利率）^还款月数－1］。

　　总利息=［贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数］÷［（1+月利率）^还款月数－1］×还款月数－贷款本金。

　　由此可计算得出：

　　1、公积金贷款执行利率为3.1%时

　　月还款额（本金+利息）=［1000000×3.1%/12×（1+3.1%/12）^360］÷［（1+3.1%/12）^360－1］=4270.16元。

　　总利息=［1000000×3.1%/12×（1+3.1%/12）^360］÷［（1+3.1%/12）^360－1］×360－1000000=537259.04元。

　　2、公积金贷款执行利率降至2.85%后

　　月还款额（本金+利息）=［1000000×2.85%/12×（1+2.85%/12）^360］÷［（1+2.85%/12）^360－1］=4135.57元。

　　总利息=［1000000×2.85%/12×（1+2.85%/12）^360］÷［（1+2.85%/12）^360－1］×360－1000000=488806.58元。

　　两相比较：

　　公积金贷款利率从3.1%降到2.85%能下降48452.46元（537259.04－488806.58=48452.46）。

　　（二）还款方式是等额本金

　　计算公式如下：

　　月还款数额（本金+利息）=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率。

　　月利息=（贷款本金－累计已还本金）×月利率。

　　由此可计算得出：

　　1、公积金贷款执行利率为3.1%时

　　首月还款数额（本金+利息）=（1000000÷360）+（1000000－0）×3.1%/12=5361.11元。

　　次月还款数额（本金+利息）=（1000000÷360）+［1000000－（1000000÷360）×1］×3.1%/12=5353.94元。

　　以此类推…

　　末月还款数额（本金+利息）=（1000000÷360）+［1000000－（1000000÷360）×359］×3.1%/12=2784.95元。

　　每月递减7.18元

　　首月利息=（1000000－0）×3.1%/12=2583.33元。

　　次月利息=［1000000－（1000000÷360）×1］×3.1%/12=2576.16元。

　　以此类推…

　　末月利息=［1000000－（1000000÷360）×359］×3.1%/12=7.18元。

　　利息总计466291.67元。

　　2、公积金贷款执行利率降至2.85%后

　　首月还款数额（本金+利息）=（1000000÷360）+（1000000－0）×2.85%/12=5152.78元。

　　次月还款数额（本金+利息）=（1000000÷360）+［1000000－（1000000÷360）×1］×2.85%/12=5146.18元。

　　以此类推…

　　末月还款数额（本金+利息）=（1000000÷360）+［1000000－（1000000÷360）×359］×2.85%/12=2784.38元。

　　每月递减6.6元

　　首月利息=（1000000－0）×2.85%/12=2375元。

　　次月利息=［1000000－（1000000÷360）×1］×2.85%/12=2368.4元。

　　以此类推…

　　末月利息=［1000000－（1000000÷360）×359］×2.85%/12=6.6元。

　　利息总计428687.5元。

　　两相比较：

　　公积金贷款利率从3.1%降到2.85%能下降37604.17元（466291.67－428687.5=37604.17）。

　　总结：

　　若公积金贷款采取等额本息还款法，本身产生的利息就会比等额本金多一些，所以当利率从3.1%降到2.85%后，能节省的费用自然也更多一些，100万房贷大约能少4.8万。

　　而若公积金贷款采取等额本金还款法，产生的利息本来就比等额本息要少，因此当利率从3.1%降到2.85%后，能节省的费用相对也会少一些，100万房贷大约能少3.7万。

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