首套房贷款没还完二套能贷款吗？这些要分清楚

　　买房是以家庭为单位的，而家庭由于人口数量、工作地点、住房改善等各方面原因，可能会需要多套房屋，于是就有了首套房、二套房的区别。那么，首套房贷款没还完二套能贷款吗？接下来我们一起了解一下。

　　一、首套房贷款没还完二套能贷款吗？

　　由于住房贷款可以分为公积金贷款和商业性贷款，因此该问题有以下几种答案：

　　1、公积金贷款的首套房没还完，不能申请第二套住房公积金贷款。

　　2、公积金贷款的首套房没还完，可以申请第二套住房商业贷款。

　　3、商业贷款的首套房没还完，可以申请第二套住房公积金贷款。

　　4、商业贷款的首套房没还完，可以申请第二套住房商业贷款。

　　总结，不能完全否定的可视为肯定，首套房贷款没还完二套房也能贷款。

　　二、二套房住房公积金贷款的相关说明

　　以湖南省直住房公积金贷款为例：

　　1、贷款条件

　　借款人和配偶无未结清的住房公积金贷款；

　　二套房贷款必须是住房贷款，不能是别墅、商业用房或商住两用房；

　　借款人能支付规定比例的首付款，有偿还贷款本息的能力；

　　借款人及配偶个人信用记录良好，公积金贷款次数均不超过两次；

　　借款人正常连续缴存公积金12个月以上，没有未终止的公积金提取还贷约定。

　　2、贷款额度

　　首套房商贷未结清，限购地区的二套房最高可贷比例为房价的60%，金额最高不超过70万元，三孩家庭最高不超过80万元。

　　3、贷款利率

　　5年以下（含5年）贷款年利率为3.025%，5年以上贷款年利率为3.575%。

　　三、第二套个人住房商业贷款的相关说明

　　1、贷款条件

　　和首套房贷款的差不多，重点是信用记录良好、有稳定工作收入和还贷能力、能支付规定比例的二套房首付款。

　　注意，在首套房贷款没还完的情况下申请二套房，每月还款额带来的压力势必增加，而每月还款额一般要求是不得超过月工资收入水平的50%，因此申请二套房时的工作收入最好高于首套房贷款时的收入水平。

　　2、贷款额度

　　首套房贷款未结清的，二套房可贷比例一般是在40%-60%。比如无锡最高可贷比例就是60%，而苏州最高可贷比例是40%，具体以当地银行规定为准。

　　3、贷款利率

　　最低不低于贷款市场报价利率加60个基点，即最低为LPR+0.6%。

　　以2022年9月20日更新的5年期以上LPR为4.3%为例，那么5年以上二套房商业贷款利率最低为4.9%。

　　四、首套房和二套房是如何认定的？

　　是以家庭为单位进行认定的。假设A有一套住房贷款，B有一套住房贷款，那么：

　　1、结婚前，A和B各自申请的下一套住房都是二套房贷款；

　　2、结婚后，不管是A单独申请还是B单独申请，都算是这个家庭的第三套住房贷款；

　　3、A把房子卖了之后，与B结婚，那么申请的下一套房就是这个家庭的第二套房；

　　4、A把房子卖了之后，已有一笔住房贷款记录，若再贷款买房，那也算是A的第二套住房贷款。

　　因为住房贷款是认房又认贷，既要看家庭名下房产有几套，又要看过往的住房贷款记录。

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