宜信贷款骗局介绍

　　2013年，证券日报就曾报道称，国内的P2P企业很多正在脱离P2P本来应该有的定义，逐渐走入灰色地带，与非法集资的区别越来越模糊。记者发现，该篇报道的标题是《理财论坛成P2P公司拉客渠道专家称慎防庞氏骗局》，文章以宜信公司为例进行了阐述。文章称，据了解，宜信目前已经在全国多个城市开展了自己的分公司业务，并且在各地不断举办财富、理财论坛，来吸收社会资金。

　　该报道指出，P2P的确是金融创新，利用现有的法律体系，衍生和创造了一种交易模式，但是当这种模式不在阳光下运行的时候，就成了一件很危险的事情。以宜信为例，其整体架构可以分成两个部分：左边资产就是宜信对外放贷的金额，右边是债权，就是宜信对外转让的债权，宜信处于中间。宜信对外放贷的金额应该是大于等于对外转让的债权。当宜信对外放贷的金额小于债券转让的金额时，就存在金融诈骗之嫌。

　　专业人士还指出，就宜信来讲，假定其所做的债权转让都是真实合法存在的，那么剩下的关键就是要看坏账率。“宜信的制度设计使得P2P这个游戏变成只要不断有人投资进来，那么无论本身固有的债权到底是好是坏，都不会产生太大的问题，游戏的核心就是如何不断地做大规模，不断地吸引人进来。确保游戏可以不断玩下去”。

　　因为投资标的的不透明，也有人认为宜信旗下多家公司涉及关联交易，其模式无异于“庞氏骗局”。早在2012年的时候，宜信公司CEO唐宁曾对庞氏骗局说进行了回应，他认为，每位出借资金的理财者都可以清楚了解到自己所选择的每一位借款人的情况，了解自己资金的使用情况。并且从历史来看，没有任何一位理财者蒙受损失。

　　昨日，有媒体报道，业内最为老牌的宜信被爆出有8亿贷款已经坏账，贷款主体已遭到多起诉讼，宜信即使申请资产保全，也很难追回全部欠款。上述知情人士称，宜信此次似乎落入精心设计的“陷阱”，坏账公司本身就是个皮包公司，尽职调查时的银行流水都是造假的，抵押物都是东北4线以下城市的烂尾楼。但在高达22%的利率吸引下，宜信仍放出这笔贷款。

　　昨日，宜信公司回复称，该公司“在东北地区开展的多个地产项目，总规模远未达到8亿。宜信与各项目合作方定期进行项目调查和跟进，目前各项目均正常运作，并未发现某些网络媒体所讲的‘造假和跑路情况’，各到期项目均正常兑付，风险可控。”

　　不过，昨日一位资深民间金融人士透露，宜信有一笔较大规模坏账或为属实，且远不止8亿元，而“达到10亿元，其中涉及了几单项目，包括房地产、能源以及大宗商品类项目”。“不过，若是能源、地产项目，肯定会有一定抵押物，只是宜信处理抵押物需要一定时间，因此使得涉及这些项目的产品出现延期兑付。”