商业贷款和公积金贷款有什么不同

　　商业贷款和公积金贷款有什么不同？说到申请房贷，相信不少朋友头脑中闪现出来的商业贷款、公积金贷款和组合贷款。那么，商业贷款和公积金贷款有什么不同？

　　1、资金来源不同

　　公积金贷款的资金来源就是职工及所在单位缴存的住房公积金，公积金贷款简单来说就是自己用自己的资金。

　　商业贷款时以房产来作为抵押物向银行等金融机构所获得的资金，而银行的资金主要是它吸收的存款。

　　2、贷款对象不同

　　借款人信用良好，具有按期还本付息的能力就可以办理商业贷款。

　　想要申请公积金贷款，需要在满足商业贷款的前提下，还需要借款人是缴存公积金的在职职工，一般而言需要连续正常足额缴纳住房公积金满6个月才能申请公积金贷款，不同地区会略有不同。这样看下来，申请住房公积金要比商业贷款条件要为苛刻。

　　3、贷款流程不同

　　借款人申请商业贷款，在签订购房合同之后，直接到银行或是开发商提供有关材料即可办理。

　　公积金贷款的手续和程序相对比较复杂，并且所需时间较长，需要先到住房公积金管理中心进行申请，申请如果通过审批，住房公积金管理中心将会出具证明才能办理住房公积金贷款。

　　4、贷款利率不同

　　住房公积金贷款利率要低于商业贷款利率，公积金的贷款利率要比商业贷款利率低。5年以内公积金贷款利率为4.0%，5年以上是4.5%。

　　而商业贷款利率5年以上贷款利率为6.55%，3-5年为6.40%，1-3年为6.15%。

　　需要注意的是，不同银行所执行的贷款利率会在这个基准利率之上有所浮动。

　　5、还款方式不同

　　商业贷款还款方式较为自由灵活，一般来说，在商业贷款满一年之后，借款人每年都可以提前还款。

　　住房公积金贷款还款方式比较单一，以等额本息和等额本金两种方式为主。需要注意的是，公斤贷款只有一次提前还贷的机会。